欧美“银发市场”，首推金融医疗消费

德国一位中年白领菲尔斯特最近在保险公司购买了一款计时家庭清洁服务，与其他人不同的是，他以现在的价格支付费用，而享受的却是20年之后的清洁服务。这是欧洲一家保险公司为开拓“银发市场”推出的创新业务。

在过去的几年里，受到全球金融危机的冲击，很多欧美企业开始发掘适应退休人员消费特点的新市场，试图从中构筑新的增长点。针对老年人消费增长机会而开拓的市场被称为“银发市场”。在欧美成熟市场，从布局“银发市场”到发掘“银发资源”，“银发经济”已经向“绿色”、“可持续发展”等纵深领域深入进行了。

在西方经济体中，各级政府、各行各业都很重视“银发经济”时代的到来。“跨代”项目以及“跨代”产品创意纷纷涌现，比如说，安排退休教育工作者到幼儿园工作，就能充分利用他们的空闲时间和工作经验。还有，在邻里间让老人帮助年轻母亲照料孩子，甚至上上语言课。作为互惠交换，这些孩子的母亲帮老人做做顺便购物的家务事，这样，既能建立起互惠关系，对三代人之间的代际沟通也很有好处。

“银发经济”研究人员认为，政府和新兴企业把目光投向给能带来更大效益的新技术和发展新模式，这没有错，但是他们如果忽视了“银发经济”的潜力，可能会错失良机。这些潜力已经或多或少表现在与老年人消费相关的金融、医疗和消费品市场上。

首先是金融。一些调查数据表明，越来越多的老年人希望让他们拥有的资产成为消费的来源，而不是光守着自己的资产任其贬值。看到这一点，英国一家保险公司预测，在今后三年中，针对老年人的资产进行理财的金融产品的需求会增长40%。此外，由于老年人从他们的固定资产中得到源源不断的收益，进而促进了他们对于消费的更大需求。

其次是医疗。医疗卫生业创造的GDP占发达国家经济的9%，在美国更是占到15%。一份研究报告预计，美国整个医疗卫生的市场规模在20年之后会翻一番，经过40年将达到现在规模的3倍。比如，肉毒杆菌以前用来治疗瘫痪病人，后来发展成为辅助美容的一种药剂，或许在10年后会成为老年人市场的医疗消费品。此外，远程医护和家庭医护也会成为“银发市场”的增长点。

最后是消费。加帕尔是一位年近80的老人，他非常喜欢玩游戏机里能让肢体充分运动的网球游戏。他说，“当我拿起遥控器玩网球的时候，让我想起自己的年轻时光，仿佛回到高中沉迷于网球比赛的年龄。”

日本的任天堂公司以前设计了不少帮助老年人提高记忆力的游戏，现在发现对老年人而言，做一些体育锻炼类的游戏，还可以和小孩子一同玩，也非常好。从此，游戏机不再成为年轻人的专属。

“银发市场”还有一个培训领域，实际上就是发掘“银发资源”。据统计，法国男性的平均寿命高达78岁，女性平均为85岁。为此，法国把老年人退休的年龄从62岁推迟到了65岁。随着退休年龄的推后，欧美各国政府和各大企业正在研究对老年人进行适当的培训，让他们适应新的工作任务。目前，一些欧洲公司正在研究对“银发资源”进行发掘。

比如，德国宝马公司投资建立了一条专门适合老年人工作的生产线，其中有大约70处改进针对老年人的特点，比如尽量不安排员工在工作岗位之间来回走动，他们只需要坐在椅子上就能完成所有的工作。改进后的生产线效率提高了很多。这种针对老年人的生产线，基于人体机械学的设计非常合理，不仅能够避免老年职工体能上的一些弱点，而且他们凭借丰富的经验，创造了比正常生产线还高7%的效率。

由于科技的发展和医疗技术的发达，如今的老年人比20年前的老年人在智力和体力上都有很大的提高。他们完全有能力继续工作，如果能够实施合适的培训，安排他们在合适的岗位工作，他们甚至比年轻人发挥得更为出色。

充分发掘“银发”资源将更有利于促进绿色经济的发展。在劳动力成本日益高涨的情况下，如能有效发掘老年人的工作价值，不但能给企业带来新的增长点，对于社会整体效益来说也是大有裨益的。